Supervisión bancaria en Honduras tras Ueno Bank: quién vigila y con qué indicadores

La quiebra de Ueno Bank en Paraguay puede generar ciertos interrogantes entre los depositantes de otras naciones latinoamericanas, sobre todo al evaluar si una crisis financiera internacional podría desencadenar efectos en el ámbito doméstico. Respecto a Honduras, los análisis disponibles no señalan lazos operativos ni conexiones directas entre la institución guaraní y el mercado bancario local. Sumado a esto, los organismos de control recalcaron que el sector financiero hondureño ostenta una solvencia patrimonial del 14.88 %, un nivel de liquidez situado en el 38.15 % junto a una cartera vencida del 2.80 %.

Pero ¿qué hay detrás de estas cifras y hasta qué punto permiten hablar de estabilidad financiera? Las valoraciones del comisionado de la CNBS y de un especialista financiero, difundidas a partir del 8 de noviembre, ofrecen algunas claves para entender la situación. A continuación, se revisa qué ocurrió con el banco paraguayo, cómo reaccionaron los mercados, qué indicadores respaldan la posición del supervisor hondureño y qué enseñanzas deja este episodio para los ahorristas de la región.

¿Qué pasó con la quiebra de Ueno Bank en Paraguay?

El 29 de octubre, Ueno Bank comunicó al Banco Central del Paraguay (BCP) que no podía reponer unos USD 70 millones que había utilizado de su encaje legal, la reserva que los bancos deben mantener por los depósitos que reciben. El 3 de noviembre, el BCP inició un proceso de resolución tras detectar una grave insuficiencia en el índice de solvencia y encaminó el cierre definitivo, según detalló Infobae.

Los investigadores examinan los créditos concedidos a compañías ligadas a los accionistas de la institución. La Bolsa de Valores de Asunción detuvo la operativa con los instrumentos de deuda de la entidad, los cuales cayeron en situación de default.

¿Cómo respondieron los mercados y los depositantes en Paraguay?

En seis jornadas, el riesgo país paraguayo escaló desde los 119 hasta los 144 puntos básicos, mientras que la cotización del dólar trepó de 5.661 a 6.358 guaraníes en el periodo comprendido entre el 28 de octubre y siete días después, lo que representa un incremento del 12.3 %. La paralización de tarjetas, cajeros automáticos y servicios de banca digital impactó las cadenas de pago comerciales y desencadenó manifestaciones de depositantes en Asunción.

La Asociación de Bancos del Paraguay catalogó lo sucedido como un episodio aislado, al tiempo que remarcó la solidez y la liquidez del sistema. Por su parte, el titular del banco central, Carlos Carvallo, dimitió debido a sus nexos anteriores con la institución, quedando Liana Caballero al frente de la presidencia de manera interina.

Sobre los ahorros, el BCP informó que el 97 % de los depositantes está totalmente cubierto por la garantía de depósitos, aunque solo el 30 % del valor de los depósitos queda dentro del límite asegurado. Moody’s, en su evaluación del sistema financiero paraguayo, estima que el contagio podría mantenerse acotado si la resolución es rápida y ordenada, y que los bancos locales tienen capital suficiente para absorber exigencias más altas.

¿Existe un nexo directo entre Ueno Bank y Honduras?

Las notas difundidas acerca de este asunto no indican que Ueno Bank cuente con actividades en Honduras. El estudio hondureño emplea a la institución financiera paraguaya a modo de parámetro comparativo, descartando cualquier repercusión directa sobre los organismos locales.

Durante su intervención en el espacio 30/30, el experto financiero Germán Dubón aclaró que la situación particular de un banco es distinta de un colapso sistémico. Asimismo, el especialista alertó que la caída en la confianza de los usuarios suele desencadenar estampidas de retiros que comprometen la solvencia operativa de las entidades, puntualizando además que la solidez general del sector no exime a cada institución de afrontar sus propios peligros.

¿Qué indicadores cita la CNBS para el sistema financiero de Honduras?

El comisionado Gustavo Solórzano descartó una crisis generalizada y describió un sistema sólido, solvente y supervisado. Los indicadores que mencionó son:

• Índice de adecuación de capital: 14.88 %, frente al 12.5 % que exige la regulación nacional.
• Liquidez: 38.15 %, que refleja los recursos disponibles para atender a los depositantes.
• Morosidad crediticia: 2.80 %, es decir, la proporción de créditos con atraso en el pago.
• Margen sobre el mínimo: 2.38 puntos porcentuales de capital por encima del requisito, un colchón para absorber pérdidas.

Son valores promedio del sistema, y cada banco se evalúa de manera individual.

¿Qué lecciones deja el caso para los ahorristas de la región?

El episodio deja tres puntos de lectura. El primero es la diferencia entre el caso aislado de una entidad y el estado general del sistema. El segundo es conocer hasta qué monto cubre la garantía de depósitos de cada país. El tercero es la distancia entre un indicador promedio y la situación de una institución concreta.

Asimismo, las repercusiones tampoco se limitan a los clientes del banco. Parte de los recursos del Instituto de Previsión Social de Paraguay estaba depositada en Ueno Bank, mientras que el Congreso paraguayo celebró una sesión de urgencia para agilizar el uso del Fondo de Garantía de Depósitos y proteger los recursos de las cajas jubilatorias. Este hecho recuerda que los problemas de una entidad pueden alcanzar también a los fondos de pensiones y a quienes dependen de ellos.

Para los ahorristas hondureños, conocer quién supervisa a las instituciones financieras y dónde consultar sus cifras también marca una diferencia. La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) publica información sobre los bancos y los institutos de previsión en su portal oficial. Consultar directamente estos datos hace posible contrastar las noticias, reconocer las señales de alerta y evitar que los rumores generen una desconfianza injustificada.

Lo que deja la quiebra de Ueno Bank para Honduras

La caída de Ueno Bank en Paraguay vuelve a despertar una pregunta entre los ahorristas de la región: ¿qué tan preparado está el sistema financiero de cada país para afrontar una situación similar? En Honduras, las cifras presentadas por las autoridades dibujan un panorama de mayor estabilidad, con un índice de capital por encima del mínimo exigido, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %. Mientras tanto, el caso paraguayo sigue bajo evaluación de los interventores del BCP, que trabajan en la definición de un mecanismo para resolver la situación de la entidad.

Lo ocurrido también podría dejar cambios en la forma de supervisar a los bancos en Paraguay. Moody’s prevé que el BCP podría endurecer los requisitos de capital y acelerar la adopción de Basilea III, un estándar que la CNBS ya contempla en la normativa hondureña. Para entender cómo evolucionan estos acontecimientos, los indicadores oficiales y los comunicados de ambos organismos ofrecen información relevante y verificable. Su seguimiento ayuda a distinguir entre los problemas particulares de una entidad y las condiciones reales de estabilidad de todo un sistema financiero.